20年的“五一”“黄金周”成了真正的黄金周——持续多日的抢金潮一直持续到“五一”小长假，主角是当仁不让的中国大妈。
从媒体报道可知，一位南京市民出手生猛，豪掷万元抢购10公斤黄金。不少金店已经人头攒动，有的金店大门被市民挤坏。由于店内黄金被“扫荡一空”，有的金店不得不“打飞的”从深圳空运70多公斤黄金过来救急。除了“清扫”内地市场，一些人还跑到港澳，以至于香港黄金市场也出现了“一金难求”的嘲。
抢金的背后是拜“金”。并不奇怪，从古代开始，黄金在帝王眼中就是财富和权力的象征，也是普通大众的热爱，或者佩戴，或者收藏着保值，更有一种传于子孙的朴素情怀。而最近的抢购热，直接原因是因为黄金降价了——金价连续上涨十多年，如今价格跌了，不少人看来这是一次不容放过的机会，不管是投资还是珍藏，买点黄金都不是坏事。
除此之外，还折射出一些问题，比如投资渠道过窄。股市低迷，投进去有时连水响都听不到；房市库存房量大的惊人，全国各地也频现“鬼城”，加之目前房价已超居民收入太多导致太多人买不起房，而使得房产升值空间非常有限；银行利息不高，在通货膨胀趋势的语境中，存钱就是眼睁睁地看它贬值；买基金吧？时不时的黑幕让人心里打鼓，望而却步。如今，适逢金价下跌，不出手更待何时？
中国大妈的抢金潮，反衬出中国人的消费能力强大。人们常说要拉动内需、刺激消费，在投资、出口和消费这三驾马车中，消费最值得期待。问题是，大多数中国人，特别是一般的工薪阶层、中产阶层却不敢消费。不敢消费的原因很多，比如手里有钱但不是太有钱，再比如由于保障不足不太敢花钱，还比如投资渠道太狭窄，不敢把钱随便投资。从抢购黄金热看出，老百姓不是没有投资需求，也不是没有消费动力，而是由于投资渠道太单一，一见黄金价格下跌就出手，与其说这是眼光敏锐，不如说这是无奈之举。
20年的抢金潮到现在20年底，回顾黄金一路走势，当年大部份人买入价在90元克，时至今日，2年已然过去，目前黄金柜台报价在40元克，亏损在元克左右，回本日期仍遥遥无期。
有专家提醒，金首饰并不具备投资价值，疯抢实物黄金有点盲目。个人将部分财富投资于黄金，作为资产配置的一部分，可行；但如果将大部分财富投资于实物黄金，并长期持有，是不理智的。这种提醒也许是及时的，有益的，却是无力的。中国大妈抢金，不是谁出的主意，而是传统心理的延续，是投资渠道逼仄的现实逻辑，它背后反映的问题更值得琢磨。
28. 万的假银行存单
今年10月份，浙江的10余名储户拿着存款单到存款银行阮时被告知存款已于一年前被秘密取走，余万存款神秘失踪。更令人震惊的是，储户手里拿着的竟然是虚假存单。明明存进银行的钱却神秘失踪，这已不是新鲜事。年，储户张某将万元存入工商银行江苏某支行，存款到期后，却发现已被银行营业部主任何某转走用于偿还个人债务。打了6年官司，到20年，二审法院的认定是银行无过失。在今年年初，浙江杭州42位储户的万元存款也在所存银行“失踪”，幸好，公安机关及时破案，使储户拿到了本息。
　　根据法律规定，储户与银行之间系合同关系，发生存款丢失，按照正常的逻辑，除非银行能够证明储户存在串谋行为，或者有重大过失(如泄露存款信息和提供特定身份证明等)，否则，就应当承担全额赔付存款及利息的责任。从各地存款失踪的个案看，有的是通过计算机网络转走储户存款，更多的则是通过银行的“内鬼”获取储户存款信息，包括关键的印鉴、密码等，继而转走或取出存款。就前一种情况来看，作案成为可能，是因为银行系统的网络安全性不足，储户对此并无半点责任，银行应当赔付，其部分损失则可向安全系统供应商追偿。而后一种情况，银行也没有理由将责任推到内外勾结的“内鬼”个体身上，因为“内鬼”盗取储户存款信息及存款本身，必然有赖于其在银行任职的职务身份。
　⊥本案而言，给储户虚假存单就属于上述后一种银行“内鬼”作案的类型。在法律上，银行工作人员在银行柜台工作，其代表的就是银行，虽然其个人出具的是虚假存单，但其出具金融票证的行为实际上是银行对存款人存款的确认。基于民法上的表见代理理论，银行应该为其工作人员的代理行为担责。储户的存款视为存入了银行，本息都应该由银行支付。诚然，涉案的两名银行职员可能会因伪造金融票证罪被追究刑事责任，问题是银行同样不能以此为借口推脱责任。因为即使两名银行工作人员的犯罪行为成立，储户确实有理由信任工作人员的行为，因为工作人员有代理银行从事金融业务的权利外观。任何存款人都不可能走进银行后，要求验证给自己办事的工作人员是否属于银行员工，或者验证他们从事的是不是真的银行金融业务。
　　银行存款失踪事件通常还有一个特点，即每次都是在储户拿着存单阮时才东窗事发，这不免让人质疑银行内部的监管措施是否形同虚设。作为金融机构，银行理当具有最严密的内部监控体系，否则，就容易被“内鬼”钻空子。本案出现虚假存单的原因很可能与银行操作流程不当有关。在银行改革后，以往需要两名工作人员共同完成的业务现在可由一人负责，大额的业务由主管授权即可。主管的授权更多是形式意义上的审查(如看一看)，由于银行的业务繁忙，而主管的数量较少，主管在授权时难以真正一一核对、检查监督，“内鬼”遂有机可乘，直到将巨额存款神秘转走。
　　再看整个金融行业的监管，银行业主管部门，包括央行和银监会，实现身份和意识的转换已是迫在眉睫，它们应该立足于充分尊重和保障储户等消费者利益的角度，严格各类管控措施，如技术上敦促各金融机构升级网络系统；制度上及时修改储蓄管理法规，增加严密保护储户存款、一旦出现失窃等问题时需由金融机构举证等内容。只有金融机构自己扎紧篱笆，才是防治“内鬼”、“盗贼”窃取储户存款的基促措。
最后，时刻提醒，在日常生活中，对于大额存款，储户应该多加询问，谨慎行事，即使不能识破高息骗存款的骗局，至少是有利于防止为了蝇头小利而蒙受巨额损失的。
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老师：罗老师
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